8 porad finansowych dla młodych dorosłych

Niestety finanse osobiste nie są obowiązkowym przedmiotem w większości szkół średnich i uczelni. Z powodu braku podstawowej edukacji finansowej wielu młodych ludzi nie wie, jak zarządzać swoimi pieniędzmi, ubiegać się o kredyt i czy spłacać dług.

Przyjrzyjmy się ośmiu najważniejszym rzeczom, które należy zrozumieć o pieniądzach. Te wskazówki finansowe mają na celu pomóc Ci żyć jak najlepiej finansowo i wykorzystać fakt, że im jesteś młodszy, tym więcej masz czasu na pomnażanie oszczędności i inwestycji.

1. Naucz się samokontroli

Jeśli masz szczęście, rodzice nauczyli Cię tej umiejętności, gdy byłeś dzieckiem. W przeciwnym razie pamiętaj, że im szybciej nauczysz się sztuki opóźniania gratyfikacji, tym szybciej z łatwością utrzymasz porządek w swoich finansach osobistych. Chociaż możesz łatwo kupić przedmiot na kredyt, gdy tylko chcesz, najlepiej poczekać, aż faktycznie zaoszczędzisz pieniądze na zakup. Czy naprawdę chcesz płacić odsetki za parę dżinsów lub pudełko płatków śniadaniowych? Karta debetowa jest zarówno wygodna, jak i pobiera pieniądze z konta czekowego, zamiast zwiększać odsetki.

Jeśli jesteś przyzwyczajony do umieszczania wszystkich swoich zakupów na kartach kredytowych, mimo że nie jesteś w stanie opłacić rachunku w całości na koniec miesiąca, nadal możesz zapłacić za te przedmioty za 10 lat. Karty kredytowe są wygodne i płacą na czas, co pomaga uzyskać dobrą zdolność kredytową. A niektóre oferują kuszące nagrody. Ale - z wyjątkiem rzadkich sytuacji awaryjnych - zawsze spłacaj saldo w całości, gdy nadejdzie rachunek. Ponadto nie noś ze sobą większej liczby kart, niż możesz śledzić. Ta rada finansowa ma kluczowe znaczenie dla budowania zdrowej historii kredytowej.

Kontroluj swoją przyszłość finansową

2. Kontroluj swoją finansową przyszłość

Jeśli nie dowiesz się, jak zarządzać swoimi pieniędzmi, inne osoby znajdą sposoby na zarządzanie nimi za Ciebie. Zamiast polegać na radach innych, przejmij kontrolę i przeczytaj kilka podstawowych książek o finansach osobistych. Kiedy już będziesz uzbrojony w wiedzę, nie pozwól nikomu cię zaskoczyć — czy to ktoś znaczący, który powoli opróżnia twoje konto bankowe, czy przyjaciele, którzy chcą, abyś co weekend wychodził z nimi i wyrzucał z nimi mnóstwo pieniędzy.< /p>

Wiedz, gdzie idą twoje pieniądze

3. Wiedz, na co idą Twoje pieniądze

Po przeczytaniu kilku książek o finansach osobistych zrozumiesz, jak ważne jest upewnienie się, że wydatki nie przekraczają dochodów. Najlepszym sposobem na to jest stworzenie budżetu. Gdy zobaczysz, że koszt porannej kawy wzrośnie w ciągu miesiąca, zdasz sobie sprawę, że niewielkie, łatwe do opanowania zmiany w codziennych wydatkach mogą mieć tak samo duży wpływ na Twoją sytuację finansową, jak podwyżka płac .

Ponadto, ograniczenie powtarzających się miesięcznych wydatków do jak najniższego poziomu może z czasem zaoszczędzić sporo pieniędzy. Nawet jeśli możesz teraz wynająć mieszkanie z wieloma udogodnieniami, wybierając coś prostszego, możesz kupić mieszkanie lub dom wcześniej niż w inny sposób.

Zrozumienie, jak działają pieniądze, jest pierwszym krokiem do tego, by pieniądze pracowały dla Ciebie

4. Utwórz fundusz ratunkowy

Jedną z najczęściej powtarzanych mantr dotyczących finansów osobistych jest „zapłać najpierw sobie”. Bez względu na to, ile jesteś winien w pożyczkach studenckich lub na karcie kredytowej, i bez względu na to, jak niskie może się wydawać twoje wynagrodzenie, mądrze jest znaleźć jakąś kwotę - dowolną kwotę - pieniędzy w swoim budżecie, aby co miesiąc odłożyć na fundusz ratunkowy.

Oszczędności do wykorzystania w nagłych wypadkach mogą uchronić Cię przed kłopotami finansowymi i lepiej spać w nocy. Ponadto, jeśli przyzwyczaisz się do oszczędzania pieniędzy i traktowania ich jako niepodlegającego negocjacji miesięcznego wydatku, wkrótce będziesz mieć coś więcej niż tylko zaoszczędzone pieniądze: będziesz mieć pieniądze na emeryturę, pieniądze na wakacje, a nawet opłatę za dom pieniądze.

Start saving for retirement

5. Zacznij oszczędzać na emeryturę

Podobnie jak Twoi rodzice prawdopodobnie wysłali Cię do przedszkola z dużymi nadziejami na przygotowanie Cię do sukcesu w świecie, który wydawał się odległy, dawno temu, musisz zaplanować swoją emeryturę z wyprzedzeniem. Ze względu na to, jak działają odsetki składane, im szybciej zaczniesz oszczędzać, tym mniej kapitału będziesz musiał pokryć, aby uzyskać kwotę potrzebną na emeryturę.

Po co oszczędzać na emeryturę w wieku 20 lat? Oto przykład z Investopedii: Zaczynasz inwestować na rynku za 100 USD miesięcznie, co daje średni dodatni zwrot w wysokości 1% miesięcznie lub 12% rocznie, skumulowany co miesiąc przez 40 lat. Twój znajomy, który jest w tym samym wieku, zaczyna inwestować dopiero 30 lat później i inwestuje 1000 USD miesięcznie przez 10 lat, również średnio 1% miesięcznie lub 12% rocznie, sumowane miesięcznie. Za 10 lat twój przyjaciel zaoszczędzi około 230 000 dolarów. Twoje konto emerytalne wyniesie nieco ponad 1,17 miliona dolarów.

Sponsorowane przez firmę plany emerytalne są szczególnie dobrym wyborem, ponieważ możesz wpłacić pieniądze przed opodatkowaniem, a firmy często wpłacają część twojego wkładu, co jest jak uzyskanie darmowych pieniędzy. Każdy plan sponsorowany przez pracodawcę, który zostanie Ci zaoferowany, jest o krok bliżej zdrowia finansowego.

Jeśli nie masz dostępu do planu danych firmy, nie rozpaczaj. Osoby samozatrudnione mają wiele możliwości stworzenia planów emerytalnych. Inni mogą otworzyć własne konto IRA, co pozwala co miesiąc wypłacać określoną kwotę z konta oszczędnościowego i wpłacać bezpośrednio na konto IRA. Nawet jeśli to tylko niewielka ilość, w końcu zmieni się w coś użytecznego.

Przejmij kontrolę nad podatkami

6. Przejmij kontrolę nad podatkami

Ważne jest, aby zrozumieć, jak działa podatek dochodowy, jeszcze przed otrzymaniem pierwszej wypłaty. Kiedy firma oferuje Ci pensję początkową, musisz wiedzieć, jak obliczyć, czy ta pensja zapewni wystarczającą ilość pieniędzy po opodatkowaniu, aby spełnić Twoje zobowiązania finansowe i, miejmy nadzieję, Twoje cele.

Na szczęście istnieje wiele kalkulatorów online, które wykonały całą pracę związaną z określeniem własnych podatków od wynagrodzeń. Te kalkulatory pokażą Ci Twoje wynagrodzenie brutto, ile idzie na podatki i ile Ci zostało, znane również jako zarobki „netto” lub „do domu”.

Podobnie, jeśli planujesz zostawić jedną pracę dla innej w poszukiwaniu podwyżki, musisz zrozumieć, w jaki sposób krańcowa stawka podatkowa wpłynie na Twoją podwyżkę. Na przykład podwyżka wynagrodzenia z 35 000 USD rocznie do 41 000 USD rocznie nie zapewni dodatkowych 6 000 USD rocznie (500 USD miesięcznie) – da tylko dodatkowe 4227 USD (około 352 USD miesięcznie). Kwota będzie się różnić w zależności od Twojego stanu zamieszkania i potencjalnej stawki podatkowej, więc weź to pod uwagę, jeśli rozważasz przeprowadzkę.

Na koniec poświęć trochę czasu, aby dowiedzieć się, jak płacić własne podatki. Jeśli nie masz trudnej sytuacji finansowej, nie jest to takie trudne i nie będziesz musiał płacić specjalisty podatkowego. Oprogramowanie podatkowe sprawia, że ​​ta praca jest o wiele łatwiejsza niż wtedy, gdy twoi rodzice zaczynali, i zapewnia, że ​​możesz złożyć wniosek online.

TZadbaj o swoje zdrowie

7. Zadbaj o swoje zdrowie

Jeśli opłacanie miesięcznych składek na ubezpieczenie zdrowotne wydaje się niemożliwe, co zrobisz, jeśli będziesz musiał udać się na pogotowie, gdzie pojedyncza wizyta z powodu niewielkiego urazu, takiego jak złamanie kości, może kosztować tysiące dolarów? Jeśli jesteś nieubezpieczony, nie czekaj ani dnia na złożenie wniosku o ubezpieczenie zdrowotne. Łatwiej niż myślisz dostać się do wypadku samochodowego lub potknąć się i spaść ze schodów.

Jeśli pracujesz, Twój pracodawca może oferować ubezpieczenie zdrowotne, w tym plany zdrowotne z wysokimi odliczeniami, które pozwalają zaoszczędzić składki i uprawniają Cię do Konta Oszczędnościowego (HSA). Jeśli musisz kupić ubezpieczenie na własną rękę, zapoznaj się z planami oferowanymi przez rynek ubezpieczeń zdrowotnych w ramach Ustawy o przystępnej cenie – istnieją plany federalne lub Twój stan może mieć własny plan. Sprawdź oferty różnych firm ubezpieczeniowych, aby znaleźć najniższe stawki i sprawdź, czy kwalifikujesz się do otrzymania dotacji na podstawie swoich dochodów. Jeśli masz problemy zdrowotne, pamiętaj, że droższy plan może być dla Ciebie opłacalny; poznaj opcje.

Warto również podejmować codzienne kroki w celu utrzymania zdrowia, takie jak jedzenie owoców i warzyw, utrzymywanie prawidłowej wagi, ćwiczenia, niepalenie, unikanie nadmiernego picia i działanie defensywne. Wszystko to pomoże Ci zaoszczędzić na rachunkach medycznych w przyszłości.

8. Chroń swoje bogactwo

Aby mieć pewność, że wszystkie ciężko zarobione pieniądze nie znikną, musisz podjąć kroki w celu ich ochrony. Oto kilka kroków do rozważenia, nawet jeśli nie możesz sobie na nie teraz pozwolić.

Jeśli wynajmujesz, uzyskaj ubezpieczenie najemcy, aby chronić zawartość swojego domu przed zdarzeniami takimi jak włamanie lub pożar. Przeczytaj uważnie zasady, aby zobaczyć, co jest objęte, a co nie.

Ubezpieczenie dochodu z tytułu niezdolności do pracy chroni Twój najważniejszy zasób — zdolność do zarabiania, zapewniając stabilny dochód w przypadku utraty pracy na dłuższy czas z powodu choroby lub urazu.

Jeśli potrzebujesz pomocy w zarządzaniu swoimi pieniędzmi, znajdź płatnego planistę finansowego, który zapewni bezstronne porady, które są w Twoim najlepszym interesie, a nie doradcę finansowego opartego na prowizjach, który zarabia pieniądze, gdy zapisujesz się na inwestycje wspierane przez ich firmę. Ten ostatni potencjalnie podzielił lojalność (do zysków swojej firmy i do Ciebie), podczas gdy ten pierwszy nie ma motywacji, by Cię zmylić.

Będziesz także chciał chronić swoje pieniądze przed podatkami – co jest łatwe w przypadku konta emerytalnego – i inflacją, co możesz zrobić, upewniając się, że wszystkie Twoje pieniądze są oprocentowane. Istnieje wiele funduszy, w które możesz zainwestować swoje oszczędności, takich jak wysoko oprocentowane konta oszczędnościowe, fundusze rynku pieniężnego, płyty CD, akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. Pierwsze trzy są stosunkowo wolne od ryzyka, podczas gdy pozostałe trzy niosą ze sobą więcej okazji do porażki finansowej, ale także więcej okazji do nagród pieniężnych. Nauka inwestowania jest ważną umiejętnością oszczędzania i ostatecznie budowania bogactwa.

Esencja

Pamiętaj, że nie potrzebujesz żadnego stopnia naukowego ani specjalnego wykształcenia, aby zostać ekspertem w zarządzaniu swoimi finansami. Jeśli użyjesz tych ośmiu zasad finansowych i wskazówek finansowych w swoim życiu, możesz osiągnąć taki sam osobisty dobrobyt, jak ktoś z ciężko zdobytym MBA w finansach.